Question 1

Was macht Sherpio eigentlich genau?

Accepted Answer

Sherpio ist dein Finanzchef im Abo. Wir lesen deine Geschäftskonten, sortieren die Umsätze, rechnen dir zwölf Wochen Liquidität voraus, legen Steuerrücklagen zurück und schlagen dir ein festes Monatsgehalt vor. Alles auf Deutsch, ohne Bank-Sprech.

Question 2

Wie funktioniert der Demo-Modus?

Accepted Answer

Im Demozugang siehst du Sherpio mit realistischen Beispieldaten, ohne eigene Kontoverbindung, ohne Registrierung und ohne Risiko. So kannst du Dashboard, Liquiditätsvorschau, Steuer-Ampel und alle weiteren Funktionen in Ruhe ausprobieren.

Question 3

Wie lange dauert die Einrichtung?

Accepted Answer

Registrierung und Onboarding brauchen rund fünf Minuten. Danach verbindest du dein erstes Konto, der Bank-Login dauert je nach Institut ein bis zwei Minuten. Die ersten Auswertungen stehen direkt danach bereit.

Question 4

Brauche ich Buchhaltungskenntnisse?

Accepted Answer

Nein. Sherpio erklärt jede Zahl in einem Satz Klartext und sagt dir, was zu tun ist. Fachbegriffe tauchen nur dort auf, wo sie sich nicht vermeiden lassen, und dann mit Erklärung.

Question 5

Für wen ist Sherpio gedacht?

Accepted Answer

Für Selbstständige, Freelancerinnen und kleine Einzelunternehmen mit schwankenden Einnahmen, von der Designerin über den Handwerksbetrieb bis zur Beraterin. Wer feste Gehälter und planbare Umsätze hat, braucht uns eher nicht.

Question 6

Muss ich mein Konto wechseln?

Accepted Answer

Nein. Sherpio liest deine bestehenden Konten aus, Sparkasse, ING, Commerzbank, N26 und rund 2.000 weitere. Du behältst alles, wie es ist.

Question 7

Welche Banken werden unterstützt?

Accepted Answer

Praktisch alle: das komplette Bundesbank-BLZ-Verzeichnis, also sämtliche deutsche Banken und Sparkassen, dazu die gängigen Neobanken wie N26, ING, Commerzbank, DKB und comdirect, verbreitete ausländische Banken sowie PayPal. Insgesamt rund 2.000 Institute.

Question 8

Wie läuft die Kontoanbindung ab?

Accepted Answer

Du klickst auf „Konto hinzufügen“, wählst deine Bank und meldest dich direkt bei ihr an, auf der Seite unseres BaFin-lizenzierten Partners, nie bei uns. Danach holt Sherpio Salden und Umsätze der letzten 24 Monate, kategorisiert sie und berechnet Prognose, Steuertöpfe und Gehaltsvorschlag.

Question 9

Wie oft werden meine Umsätze aktualisiert?

Accepted Answer

Zweimal täglich automatisch. Auf der Seite „Konten“ kannst du jederzeit zusätzlich „Jetzt aktualisieren“ auslösen.

Question 10

Was macht „Jetzt aktualisieren“, und was macht es nicht?

Accepted Answer

Es holt für alle Konten, die gerade eingebunden sind, den aktuellen Kontostand und die neuen Umsätze. Es bindet keine neuen Konten ein, holt keine gelöschten Konten zurück und ändert nichts an deiner Kontoliste. Neue Konten kommen ausschließlich über „Konto hinzufügen“ dazu.

Question 11

Wie binde ich ein weiteres Konto ein?

Accepted Answer

Auf der Seite „Konten“ auf „Konto hinzufügen“ klicken, Bank auswählen und dich direkt bei deiner Bank anmelden. Danach übernimmt Sherpio Salden und Umsätze und rechnet Prognose, Steuertöpfe und Gehalt neu. Alternativ legst du das Konto im Reiter „Manuell anlegen“ selbst an.

Question 12

Was passiert, wenn ich ein Konto lösche?

Accepted Answer

Du bestätigst die Löschung in einem Dialog, danach verschwinden Kontostammdaten, alle Umsätze dieses Kontos, ihre Kategorien, die daraus erkannten wiederkehrenden Zahlungen und die hinterlegte Kreditlinie. Hängt kein weiteres Konto mehr an der Bankverbindung, wird sie auch bei unserem Bankpartner aufgelöst. Es bleibt keine Sperre zurück: Du kannst dasselbe Konto jederzeit wieder neu verbinden.

Question 13

Kann ich Konten auch ohne Bank-Login pflegen?

Accepted Answer

Ja. Im Dialog „Konto hinzufügen“ gibt es den Reiter „Manuell anlegen“. Dort trägst du Bank, Bezeichnung und Saldo selbst ein, sinnvoll für Institute ohne Schnittstelle oder für ein zweites Rücklagenkonto.

Question 14

Warum läuft meine Kontoverbindung ab?

Accepted Answer

Die europäische Zahlungsdiensterichtlinie schreibt vor, dass du deine Einwilligung regelmäßig erneuerst, in der Regel nach 180 Tagen. Sherpio erinnert dich rechtzeitig, du bestätigst einmal bei deiner Bank und alles läuft weiter.

Question 15

Wie viele Konten kann ich verbinden?

Accepted Answer

Im Basis-Abo bis zu vier Konten, in Pro und Business unbegrenzt viele. Welche Konten in die Berechnungen einfließen, entscheidest du auf der Seite „Konten“ selbst.

Question 16

Woher kommt die 12-Wochen-Prognose?

Accepted Answer

Aus deinen erkannten Fixkosten, den offenen Rechnungen inklusive gelerntem Zahlungsverhalten deiner Kunden und den anstehenden Steuerterminen. Bestätigte Posten wiegen dabei schwerer als vermutete.

Question 17

Wie genau ist die Prognose?

Accepted Answer

So genau, wie deine Daten es zulassen. Mit verbundenem Konto und gepflegten Rechnungen liegt Sherpio bei den nächsten vier Wochen meist sehr nah dran; je weiter in die Zukunft, desto größer die Bandbreite. Fehlen Daten, zeigt Sherpio 0 statt einer Schätzung, wir raten nicht.

Question 18

Was passiert mit manuell erfassten Rechnungen?

Accepted Answer

Sie fließen mit ihrem Fälligkeitsdatum in die Liquiditätsvorschau ein, Ausgangsrechnungen als Zufluss, Eingangsrechnungen als Abfluss. Du kannst sie jederzeit bearbeiten, als bezahlt markieren oder löschen.

Question 19

Wie erkennt Sherpio wiederkehrende Zahlungen?

Accepted Answer

Sherpio schaut nicht auf exakt gleiche Texte, sondern auf das Muster: gleiche Gegenpartei, ähnlicher Betrag und ähnlicher zeitlicher Abstand. Wechselnde Monatsangaben oder Referenznummern stören genauso wenig wie Betragsschwankungen von rund einem Viertel oder ein Buchungstag, der wegen Wochenende ein paar Tage verrutscht. Ab dem dritten Vorkommen mit erkennbarem Turnus gilt eine Reihe als wiederkehrend, bei monatlichem Gehalt also nach drei Monaten.

Question 20

Eine regelmäßige Zahlung fehlt, was tue ich?

Accepted Answer

Auf der Seite „Liquidität“ im Block „Wiederkehrende Zahlungen“ auf „Zahlung erfassen“ klicken und Bezeichnung, Betrag, Turnus und nächste Fälligkeit eintragen. Sie fließt sofort in Prognose und Cashflow ein. Erkannte Reihen kannst du dort ebenso bearbeiten, befristen oder entfernen.

Question 21

Wie hinterlege ich eine Kreditlinie?

Accepted Answer

Auf der Seite „Konten“ im Block „Kreditlinien“ trägst du Bank, Bezeichnung und Rahmen ein. Liefert deine Bank den Dispo über die Schnittstelle mit, übernimmt Sherpio ihn automatisch. Die Kreditlinie erscheint als rote Liquiditätsgrenze im Chart und verschiebt die Engpassrechnung entsprechend nach unten.

Question 22

Wann gilt ein Tag als Engpass?

Accepted Answer

Wenn dein prognostizierter Gesamtsaldo aus allen einbezogenen Konten an diesem Tag unter deine Liquiditätsgrenze rutscht. Ohne Kreditlinie ist das die Nulllinie, mit Kreditlinie der negative Rahmen. Sherpio nennt dir den tiefsten Stand mit Datum, damit du früh gegensteuern kannst.

Question 23

Wie erstelle ich eine Rechnung in Sherpio?

Accepted Answer

Unter „Kunden & Rechnungen“ auf „Rechnung erfassen“ klicken. Du wählst einen bestehenden Kunden aus oder gibst die Daten neu ein, trägst Leistung, Betrag und Fälligkeit ein und speicherst die Rechnung. Sie erscheint sofort in der Liquiditätsvorschau und als offener Posten.

Question 24

Was ist eine E-Rechnung und wie funktioniert sie bei Sherpio?

Accepted Answer

E-Rechnung ist ein digitales Rechnungsformat nach deutschem Recht (ZUGFeRD/XRechnung). Du erstellst die Rechnung in Sherpio, wir erzeugen daraus ein maschinenlesbares XML und eine PDF, validieren die Inhalte und senden sie per E-Mail an deinen Kunden. Dein Kunde kann die Rechnung automatisch verbuchen, du sparst dir Papier und manuelle Eingaben.

Question 25

Kann ich Rechnungen auch per E-Mail als PDF verschicken?

Accepted Answer

Ja. Beim Erstellen der Rechnung gibst du eine E-Mail-Adresse an – entweder aus dem Kundenstamm oder manuell. Sherpio erzeugt ein professionelles PDF und verschickt es zusammen mit einer freundlichen Begleitmail. Die Rechnung bleibt gleichzeitig im System als offener Posten erfasst.

Question 26

Wie markiere ich eine Rechnung als bezahlt?

Accepted Answer

In der Rechnungsliste steht hinter jeder Rechnung ein Status-Button. Ein Klick schaltet zwischen „Offen“ (rot) und „Bezahlt“ (grün) um. Die Liquiditätsvorschau rechnet sich automatisch neu.

Question 27

Welche Kundeninformationen werden gespeichert?

Accepted Answer

Name, Adresse, E-Mail, Steuernummer/USt-IdNr. und Zahlungsziel. Diese Stammdaten findest du in den Einstellungen unter „Rechnungs-Stammdaten“. Änderungen wirken sich auf alle neuen Rechnungen aus.

Question 28

Was kann ich unter „Belege“ hochladen?

Accepted Answer

Rechnungen, Quittungen, Kontoauszüge, Verträge oder andere Nachweise zu deinen Buchungen. Belege sind ein Pro-Feature und helfen dir, Zahlungen später schnell zuzuordnen.

Question 29

Wie ordne ich einen Beleg einer Buchung zu?

Accepted Answer

Lade den Beleg im Bereich „Belege“ hoch oder ziehe ihn direkt auf die passende Buchung. Sherpio verknüpft das Dokument mit dem Umsatz, sodass du es später aus der Konten- oder Reports-Ansicht öffnen kannst.

Question 30

Wo tauchen Belege im Jahresabschluss auf?

Accepted Answer

Beim Export des Jahresabschluss-Pakets werden hochgeladene Belege zusammen mit den Umsätzen und dem Geschäftsjahreskommentar gebündelt. So hast du alles für deine Steuerberatung oder das Finanzamt in einem Ordner.

Question 31

Wie berechnet Sherpio mein Gehalt?

Accepted Answer

Aus deinem durchschnittlichen Überschuss der letzten Monate, abzüglich Steuerrücklage und Puffer-Ziel. Je nach Risikoprofil (konservativ, ausgewogen, mutig) bleibt mehr oder weniger Sicherheitsabstand. Alle Stellschrauben kannst du per Regler oder Zahleneingabe selbst setzen.

Question 32

Kann ich verschiedene Gehaltsszenarien vergleichen?

Accepted Answer

Ja. Unter „Dein Gehalt“ legst du mehrere Simulationen an, zum Beispiel „Sicherer Betrag“, „Wunschgehalt“ oder „Expansionsphase“. Jede Simulation speichert Puffer, Steuerrücklage und Risikoprofil, du kannst sie jederzeit umschalten und vergleichen.

Question 33

Basiert die Gehaltsempfehlung auf echten Umsätzen?

Accepted Answer

Ja. Sobald dein Geschäftskonto verbunden ist, fließen deine tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben in die Berechnung ein. Ohne Kontenverbindung zeigt Sherpio 0 an, wir raten nicht aus der Luft.

Question 34

Was ist der Benchmark?

Accepted Answer

Der Benchmark vergleicht deine wichtigsten Kennzahlen – zum Beispiel Umsatz pro Kunde, Zahlungsziel oder Liquiditätspuffer – anonym mit anderen Selbstständigen in ähnlicher Branche und Größenordnung.

Question 35

Wer sieht meine Benchmark-Daten?

Accepted Answer

Niemand sieht deine Klardaten. Nur wenn du aktiv zustimmst, fließen anonymisierte Kennzahlen in die Auswertung ein. Sobald genug Teilnehmer in einer Gruppe vorhanden sind, zeigen wir dir den Durchschnitt, ohne Einzelwerte preiszugeben.

Question 36

Was bringt mir der Benchmark?

Accepted Answer

Du erkennst, ob dein Zahlungsziel, deine Kostenstruktur oder dein Puffer im Branchenvergleich eher unten oder oben liegen. Das hilft dir, realistische Ziele zu setzen und Schwächen früh zu erkennen.

Question 37

Ist das Steuerberatung?

Accepted Answer

Nein. Sherpio ist ein Analyse-Tool. Wir rechnen dir vor, was auf dich zukommt, und sagen dir, was das bedeutet. Die Beratung und die Abgabe deiner Erklärungen bleiben bei deiner Steuerberatung, der wir übrigens gern ein sauberes Paket schicken.

Question 38

Wie berechnet Sherpio meine Steuervorauszahlungen?

Accepted Answer

Aus deinem erwarteten Jahresgewinn und deinem hinterlegten Steuersatz. Daraus ergibt sich die voraussichtliche Jahressteuer, die auf die vier Quartalstermine (10.03., 10.06., 10.09., 10.12.) verteilt wird. Weicht deine aktuelle Vorauszahlung deutlich ab, schlägt Sherpio eine Anpassung nach § 37 EStG vor.

Question 39

Wie funktionieren die Rücklagen-Töpfe?

Accepted Answer

Für Umsatzsteuer, Einkommensteuer und, falls relevant, Gewerbesteuer führt Sherpio je einen Topf. Aus deinen Umsätzen ergibt sich der Soll-Stand, du siehst per Ampel, ob du genug zurückgelegt hast, und bekommst den fehlenden Betrag als konkrete Zahl.

Question 40

Kann ich eigene Steuertermine eintragen?

Accepted Answer

Ja. Auf der Seite „Steuern“ legst du Termine manuell an oder lässt dir die gängigen deutschen Fristen für die nächsten zwölf Monate automatisch erzeugen, passend zu Rechtsform, Umsatzsteuerstatus und Gewerbesteuerpflicht aus deinem Profil.

Question 41

Ich bin Kleinunternehmer, bringt mir das etwas?

Accepted Answer

Ja. Die Umsatzsteuer-Töpfe bleiben dann leer, Einkommensteuer, Liquidität, Gehalt und Prognose funktionieren unverändert. Den Status stellst du im Profil ein.

Question 42

Wie sicher sind meine Daten?

Accepted Answer

Alle Daten liegen auf Servern in der EU. Der Bankzugriff läuft ausschließlich lesend über einen BaFin-lizenzierten Anbieter, du gibst deine Zugangsdaten direkt bei deiner Bank ein, nie bei uns. Überweisen kann Sherpio nicht.

Question 43

Was sieht die KI von meinen Daten?

Accepted Answer

Nur pseudonymisierte Werte: Beträge, Zeitpunkte und Kategorien. Namen, IBANs und Verwendungszwecke werden vorher durch Platzhalter ersetzt. Deine Klarnamen verlassen unsere Datenbank nicht.

Question 44

Kann Sherpio Geld bewegen?

Accepted Answer

Nein. Der Zugriff ist technisch auf Lesen beschränkt. Überweisungen, Lastschriften oder Daueraufträge kann Sherpio weder auslösen noch ändern.

Question 45

Wie lösche ich mein Konto und meine Daten?

Accepted Answer

In den Einstellungen unter „Konto löschen“. Wir trennen dann sofort alle Bankverbindungen und löschen deine Daten. Vorher kannst du dir mit einem Klick einen vollständigen Export ziehen.

Question 46

Kann ich monatlich kündigen?

Accepted Answer

Ja, zum Ende des Abrechnungszeitraums, mit zwei Klicks in den Einstellungen. Keine Mindestlaufzeit, keine Kündigungshotline.

Question 47

Was kostet Sherpio?

Accepted Answer

Basis 19 €, Pro 39 € und Business 79 € pro Monat. Bei jährlicher Zahlung bekommst du zwei Monate geschenkt. Die ersten 14 Tage testest du kostenlos, ohne Zahlungsdaten.

Question 48

Wie löse ich einen Aktionscode ein?

Accepted Answer

In den Einstellungen unter „Abo & Plan“ gibt es ein Feld für Aktionscodes. Denselben Code kannst du auch im Bezahlvorgang angeben.

Question 49

Was passiert nach einem Upgrade oder Downgrade?

Accepted Answer

Upgrades gelten sofort und werden anteilig verrechnet. Downgrades greifen zum Ende deines bezahlten Zeitraums, bis dahin behältst du alle Funktionen.

Question 50

Wer stellt meine Rechnung aus?

Accepted Answer

Die Abwicklung übernimmt unser Zahlungspartner Paddle als Verkäufer (Merchant of Record). Rechnungen, Zahlungsdaten und Erstattungen verwaltest du im Kundenportal, das du in den Einstellungen erreichst.

Question 51

Was passiert nach der Testphase?

Accepted Answer

Ohne gewähltes Abo wird dein Zugang pausiert, deine Daten bleiben erhalten. Sobald du einen Plan buchst, geht es genau dort weiter, wo du aufgehört hast.

Häufige Fragen

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